Zdravotní pojištění hradí léčebné výlohy. Někdy se používá k pokrytí potřeb v oblasti invalidity nebo dlouhodobé ošetřovatelské či opatrovnické péče. Může být poskytováno prostřednictvím státem financovaného programu sociálního pojištění nebo od soukromých pojišťoven. Může být kupováno na skupinovém základě (např. firmou na pokrytí svých zaměstnanců) nebo kupováno individuálními spotřebiteli. V každém případě platí pojištěné skupiny nebo jednotlivci pojistné nebo daně, aby se chránili před vysokými nebo neočekávanými výdaji na zdravotní péči. Podobné dávky hradící léčebné výlohy mohou být poskytovány také prostřednictvím programů sociálního zabezpečení financovaných vládou.
Odhadem celkového rizika výdajů na zdravotní péči lze vytvořit běžnou strukturu financování (například měsíční pojistné nebo roční daň), která zajistí, že budou k dispozici peníze na úhradu zdravotních výkonů uvedených v pojistné smlouvě. Dávku spravuje centrální organizace, nejčastěji buď státní agentura, nebo soukromý či neziskový subjekt provozující zdravotní plán.
Koncept zdravotního pojištění byl navržen v roce 1694 Hughem starším Chamberlenem z rodiny Petera Chamberlena. Koncem 19. století začalo být k dispozici „úrazové pojištění“, které fungovalo podobně jako moderní pojištění invalidity..Tento platební model pokračoval až do začátku 20. století v některých jurisdikcích (jako Kalifornie), kde všechny zákony regulující zdravotní pojištění skutečně odkazovaly na pojištění invalidity.
Úrazové pojištění poprvé nabízela ve Spojených státech společnost Franklin Health Assurance Company z Massachusetts. Tato firma, založená v roce 1850, nabízela pojištění proti úrazům vzniklým při nehodách na železnici a parníku. Do roku 1866 nabízelo úrazové pojištění v USA šedesát organizací, ale průmysl se brzy poté rychle konsolidoval. I když existovaly dřívější experimenty, původ nemocenského pojištění v USA fakticky pochází z roku 1890. První skupinová pojistka pro případ invalidity sponzorovaná zaměstnavatelem byla vydána v roce 1911.
Před rozvojem pojištění léčebných výloh se od pacientů očekávalo, že všechny ostatní náklady na zdravotní péči zaplatí z vlastní kapsy, a to podle toho, co je známo jako obchodní model poplatků za služby. Během poloviny až konce 20. století se tradiční pojištění pro případ invalidity vyvinulo v moderní programy zdravotního pojištění. Dnes většina komplexních programů soukromého zdravotního pojištění pokrývá náklady na rutinní, preventivní a neodkladné postupy zdravotní péče a také většinu léků na předpis, ale nebylo tomu tak vždy.
V první polovině 20. století byla zavedena politika nemocničních a léčebných výloh. Během 20. let 20. století začaly jednotlivé nemocnice nabízet služby jednotlivcům na předplaceném základě, což nakonec vedlo k rozvoji organizací Modrého kříže. Předchůdci dnešních organizací pro zdravotní péči (HMO) vznikly od roku 1929, přes 30. léta a dále během druhé světové války.
Pojistka zdravotního pojištění je smlouva mezi pojišťovnou a fyzickou osobou. Smlouva může být každoročně nebo měsíčně obnovitelná. Druh a výše nákladů na zdravotní péči, které budou hrazeny ze zdravotního plánu, jsou specifikovány předem, v členské smlouvě nebo v brožuře Evidence of Coverage. Platební povinnosti jednotlivých pojistníků mohou mít několik forem:
Lékové plány na předpis jsou formou pojištění nabízeného prostřednictvím některých plánů zaměstnaneckých požitků v USA, kde pacient platí spoluúčast a pojištění na předpis léku část nebo celý zůstatek za léky pokryté ve vzorcích plánu.
Někteří, ne-li většina, poskytovatelé zdravotní péče ve Spojených státech budou souhlasit s tím, že pojišťovně vystaví účet, pokud budou pacienti ochotni podepsat dohodu, že budou odpovědní za částku, kterou pojišťovna nezaplatí. Pojišťovna vyplácí od poskytovatelů sítě podle „přiměřených a obvyklých“ poplatků, které mohou být nižší než obvyklý poplatek poskytovatele. Poskytovatel může mít také uzavřenou samostatnou smlouvu s pojistitelem o přijetí částky, která odpovídá diskontované sazbě nebo capitaci ke standardním poplatkům poskytovatele. Využívání poskytovatele v síti obvykle stojí pacienta méně.
Zdravotní plán vs. zdravotní pojištění
Historicky měly HMO tendenci používat termín „zdravotní plán“, zatímco komerční pojišťovny používaly termín „zdravotní pojištění“. Zdravotní plán může také odkazovat na předplacenou lékařskou péči nabízenou prostřednictvím HMO, preferovaných poskytovatelských organizací nebo bodových plánů služeb. Tyto plány jsou podobné předplaceným zubařským, předplaceným právním a předplaceným plánům vizí. Předplacené zdravotní plány obvykle hradí fixní počet služeb (například 300 dolarů v preventivní péči, určitý počet dní hospicové péče nebo péče v kvalifikovaném ošetřovatelském zařízení, fixní počet návštěv v domácím zdravotním zařízení, fixní počet manipulačních poplatků za páteř atd.) Nabízené služby jsou obvykle na uvážení zdravotní sestry pro kontrolu využití, která je často najímána prostřednictvím subjektu řízené péče poskytujícího předplacený zdravotní plán. Toto určení může být provedeno buď před hospitalizací, nebo po ní (souběžná kontrola využití).
Komplexní vs. plánované
Komplexní zdravotní pojištění hradí určité procento z nákladů na nemocniční a lékařské poplatky poté, co pojištěný uhradí spoluúčast (obvykle se vztahuje na nemocniční poplatky) nebo spoluúčast (obvykle se vztahuje na lékařské poplatky, ale může se vztahovat na některé nemocniční služby). Tyto plány jsou obecně drahé kvůli vysokému možnému vyplácení dávek – běžné je 1 000 000 až 5 000 000 dolarů – a kvůli obrovskému množství hrazených dávek.
Plánované plány zdravotního pojištění nemají nahradit tradiční komplexní plány zdravotního pojištění a jsou spíše základní pojistkou poskytující přístup ke každodenní zdravotní péči, jako je návštěva lékaře nebo získání léku na předpis. V posledních letech se tyto plány nazývají minilékařské plány nebo asociační plány. Tyto plány mohou poskytovat výhody pro hospitalizaci a chirurgii, ale tyto výhody budou omezené. Plánované plány nemají být účinné pro katastrofické události. Tyto plány stojí mnohem méně než komplexní zdravotní pojištění. Obecně platí omezené částky dávek přímo poskytovateli služeb a platby jsou založeny na plánu „rozvrhu dávek“. Maximální roční dávky pro typický plán plánovaného zdravotního pojištění se mohou pohybovat od 1000 do 25 000 dolarů.
Vrozené problémy s pojištěním
Pojišťovny používají termín „nepříznivý výběr“ k popisu tendence k tomu, aby si pojištění sjednávali pouze ti, kteří z něj budou mít prospěch. Konkrétně když se mluví o zdravotním pojištění, nezdraví lidé si zdravotní pojištění sjednávají spíše proto, že předpokládají vysoké účty za léčení. Na druhou stranu, lidé, kteří se považují za přiměřeně zdravé, se mohou rozhodnout, že zdravotní pojištění je zbytečný výdaj; pokud navštíví lékaře jednou ročně a stojí 250 dolarů, je to mnohem lepší než měsíční platby pojištění ve výši 40 dolarů. (ukázková čísla).
Základním konceptem pojištění je, že vyrovnává náklady napříč velkým náhodným vzorkem jednotlivců (viz rizikový pool). Například pojišťovna má fond 1000 náhodně vybraných předplatitelů, z nichž každý platí 100 dolarů měsíčně. Jeden člověk velmi onemocní, zatímco ostatní zůstávají zdraví, což pojišťovně umožňuje použít peníze zaplacené zdravými lidmi na úhradu nákladů na léčbu nemocného. Pokud se však fond vybírá spíše sám od sebe než náhodně, jak je tomu v případě jednotlivců, kteří si chtějí zdravotní pojištění pořídit přímo, je nepříznivý výběr větším problémem. Neúměrný podíl výdajů na zdravotní péči lze připsat jednotlivcům s vysokými náklady na zdravotní péči. V USA představovalo 1% populace s nejvyššími výdaji 27% celkových výdajů na zdravotní péči v roce 1996. Nejvyšší výdaje 5% populace představovaly více než polovinu všech výdajů. Tyto vzorce byly stabilní v 70. a 80. letech a některá data naznačují, že mohly být typické také pro polovinu až počátek 20. století. Několik jednotlivců má extrémně vysoké výdaje na zdravotní péči, v extrémních případech dosahující půl milionu dolarů nebo více. Nepříznivý výběr by mohl způsobit, že pojišťovna bude mít primárně nemocné předplatitele a nebude mít možnost vyrovnat náklady na jejich zdravotní péči velkým počtem zdravých předplatitelů.
Kvůli nepříznivému výběru pojišťoven využívají zdravotní pojištění a pomocí zdravotní anamnézy pacienta odstraňují ty, jejichž předchozí zdravotní stav představuje pro rizikový fond příliš velké riziko. Před nákupem zdravotního pojištění člověk obvykle vyplní obsáhlý formulář zdravotní anamnézy, v němž se ptá, zda dotyčný kouří, kolik váží, zda byl léčen pro některou z dlouhých chorob a tak dále. Obecně platí, že těm, kteří představují velkou finanční zátěž, je odepřeno krytí nebo jim je účtováno vysoké pojistné jako kompenzace. Jeden velký průzkum v americkém průmyslu zjistil, že zhruba 13 procentům žadatelů o komplexní, individuálně zakoupené zdravotní pojištění, kteří prošli lékařským pojištěním v roce 2004, bylo odepřeno krytí. Míra poklesu se výrazně zvýšila s věkem, z 5 procent u jednotlivců ve věku 18 let a mladších na necelou třetinu u jednotlivců ve věku 60 až 64 let. Mezi těmi, kterým bylo nabídnuto krytí, studie zjistila, že 76 % obdrželo nabídky za standardní pojistné sazby a 22 % bylo nabídnuto vyšší sazby. Na druhé straně mohou žadatelé získat slevy, pokud nekouří a jsou zdraví.
Morální hazard nastává, když pojistitel a spotřebitel uzavřou smlouvu na základě symetrických informací, ale jedna strana podnikne kroky, které nejsou ve smlouvě zohledněny, což změní hodnotu pojištění. Běžným příkladem morálního hazardu je platba třetí stranou – když strany zúčastněné na rozhodování nenesou odpovědnost za úhradu nákladů vyplývajících z rozhodnutí. Příkladem je, když se lékaři a pojištěný pacient dohodnou na dodatečných testech, které mohou, ale nemusí být nezbytné. Lékaři profitují tím, že se vyhýbají možným žalobám pro zanedbání povinné péče, a pacienti profitují tím, že získají větší jistotu o svém zdravotním stavu. Náklady na tyto dodatečné testy nese pojišťovna, která mohla mít při rozhodování jen malé slovo. Spolufinancování, spoluúčast a méně štědré pojištění služeb s pružnější poptávkou se snaží bojovat proti morálnímu hazardu, protože činí spotřebitele zodpovědným.
Další faktory ovlivňující ceny pojištění
Nedávná studie společnosti PriceWaterhouseCoopers, která zkoumala hybatele rostoucích nákladů na zdravotní péči v USA, poukázala na zvýšené využívání vytvořené zvýšenou spotřebitelskou poptávkou, novými léčbami a intenzivnějšími diagnostickými testy jako na nejvýznamnější hybnou sílu. Lidé v rozvinutých zemích žijí déle. Populace těchto zemí stárne a větší skupina seniorů vyžaduje intenzivnější lékařskou péči než mladá zdravější populace. Pokrok v medicíně a lékařských technologiích může také zvýšit náklady na lékařskou péči. Faktory související s životním stylem mohou zvýšit využívání, a tedy i ceny pojištění, například: nárůst obezity způsobený nedostatečným cvičením a nezdravým výběrem potravin; nadměrné užívání alkoholu, kouření a užívání pouličních drog. Mezi další faktory, které studie PWC zaznamenala, patřil posun k plánům širšího přístupu, technologiím s vyššími cenami a přesun nákladů z programu Medicaid a nepojištěných na soukromé plátce.
Studentské a vysokoškolské zdravotní pojištění se stalo velmi populárním mezi všemi studenty a rodiči. Hlavním důvodem je, že téměř všechny vysoké školy a univerzity vyžadují, aby studenti předložili doklad o úhradě zdravotního pojištění, protože je nezbytnou součástí přijímacího procesu.
Pokrytí je nezbytné pro všechny studenty: na částečný i plný úvazek. Mnoho mezinárodních zdravotních pojišťoven nabízí studentům pojištění studentů a vysokoškoláků. Nejenže zajišťuje, že studenti zůstanou během studia zdraví, ale také jim pomáhá získat vyšší skóre.
Zajištění studentského zdravotního pojištění se pro studenty stalo nezbytným, protože na místní fakultní lékařské klinice se jim požadované léčby nedostává příliš často. To je velká nevýhoda, protože studenti mohou mít vážné zdravotní problémy kvůli nedostatku vhodných zdravotnických zařízení. Proto je velmi důležité připojit se ke správnému programu studentského zdravotního pojištění, aby se jim dostalo řádné zdravotní péče.
Existuje několik možností pro studenty, aby zvážila, zda chtějí zachovat zdravotní pojištění po přestěhování z domova a vstup na univerzitu nebo vysokou školu.
Studentské zdravotní pojištění je pro studenty výhodné a poskytuje jim kompletní krytí.
Zdravotní pojištění v Austrálii
Systém veřejného zdravotnictví se nazývá Medicare. Zajišťuje bezplatný všeobecný přístup k nemocniční péči a dotované mimonemocniční lékařské péči. Je financován z 1,5% daňového odvodu.
Soukromý zdravotní systém je financován řadou soukromých zdravotních pojišťoven. Největší z nich je Medibank Private, která je ve vlastnictví státu, ale funguje jako vládní podnikatelský podnik ve stejném regulačním režimu jako všechny ostatní registrované soukromé zdravotní fondy. Vláda koalice Howard oznámila, že Medibank bude privatizována, pokud vyhraje volby v roce 2007, nicméně byly poraženy Australskou stranou práce pod vedením Kevina Rudda, která se již zavázala, že zůstane ve vlastnictví vlády.
Některé soukromé zdravotní pojišťovny jsou podniky „za účelem zisku“ a některé jsou neziskovými organizacemi, jako je zdravotní pojišťovna HCF. Některé mají členství omezené na určité skupiny, ale většina má členství otevřené.
Většina aspektů soukromého zdravotního pojištění v Austrálii je regulována zákonem o soukromém zdravotním pojištění z roku 2007.
Soukromý zdravotní systém v Austrálii funguje na základě „komunitního ratingu“, kdy se výše pojistného nemění pouze na základě předchozí zdravotní anamnézy, aktuálního zdravotního stavu nebo (obecně řečeno) věku dané osoby (viz Lifetime Health Cover níže). Vyvažováním jsou čekací lhůty, zejména u již existujících onemocnění (v rámci odvětví obvykle označované jako PEA, což znamená „již existující onemocnění“). Fondy jsou oprávněny stanovit čekací lhůtu až 12 měsíců na plnění za jakýkoli zdravotní stav, jehož známky a příznaky existovaly během šesti měsíců končících dnem, kdy si dotyčná osoba poprvé sjednala pojištění. Jsou také oprávněny stanovit dvanáctiměsíční čekací lhůtu na plnění za léčbu související s porodnickým stavem a dvouměsíční čekací lhůtu na všechna ostatní plnění, když si dotyčná osoba poprvé sjedná soukromé pojištění. Fondy mají možnost tyto čekací lhůty v jednotlivých případech zkrátit nebo zrušit. Mohou je také zpočátku libovolně neukládat, ale to by takový fond vystavilo riziku „nepříznivého výběru“, který by přilákal neúměrný počet členů z jiných fondů nebo ze skupiny zamýšlejících členů, kteří by jinak mohli vstoupit do jiných fondů. Přilákalo by to také lidi s existujícími zdravotními potížemi, kteří by jinak nemuseli uzavřít pojištění vůbec kvůli odepření dávek na 12 měsíců kvůli pravidlu PEA. Dávky vyplácené za tyto podmínky by vytvořily tlak na pojistné pro všechny členy fondu, což by způsobilo, že někteří by upustili od členství, což by vedlo k dalšímu nárůstu, a vznikl by začarovaný kruh.
Existuje řada dalších záležitostí, ohledně kterých fondy nesmějí diskriminovat členy z hlediska pojistného, dávek nebo členství – patří mezi ně rasový původ, náboženství, pohlaví, sexuální orientace, povaha zaměstnání a volnočasové aktivity. Pojistné za produkt fondu, který se prodává ve více než jednom státě, se může stát od státu lišit, ale ne v rámci jednoho státu.
Zdravotní pojištění v Kanadě
Většinu zdravotního pojištění v Kanadě spravuje každá provincie podle kanadského zdravotního zákona, který vyžaduje, aby všichni lidé měli volný přístup k základním zdravotním službám. Veřejné provinční systémy zdravotního pojištění v Kanadě jsou společně často označovány jako Medicare. Soukromé zdravotní pojištění je povoleno, ale provinční vlády ho povolují pouze pro služby, které veřejné zdravotní plány nepokrývají; například polosoukromé nebo soukromé pokoje v nemocnicích a plány na předepisování léků. Kanaďané mohou využívat soukromé pojištění pro volitelné lékařské služby, jako je laserová operace korekce zraku, kosmetická chirurgie a další základní lékařské zákroky. Zhruba 65% Kanaďanů má nějakou formu doplňkového soukromého zdravotního pojištění; mnoho z nich ho dostává prostřednictvím svých zaměstnavatelů. Služby soukromého sektoru, které neplatí vláda, tvoří téměř 30 procent celkových výdajů na zdravotní péči.
V roce 2005 Nejvyšší soud Quebecu rozhodl v případu Chaoulli vs. Quebec, že zákaz provincie týkající se soukromého pojištění zdravotní péče již pojištěné podle provinčního plánu by mohl představovat porušení práva na život a bezpečnost, pokud by existovaly dlouhé čekací doby na léčbu, jak se stalo v tomto případě. Některé další provincie mají právní předpisy, které finančně odrazují, ale nezakazují soukromé zdravotní pojištění v oblastech pokrytých veřejnými plány. Rozsudek nezměnil celkovou strukturu zdravotního pojištění v celé Kanadě, ale podnítil pokusy řešit základní otázky nabídky a poptávky a dopad čekacích dob.
Zdravotní pojištění ve Francii
Francouzský model zdravotního pojištění byl Světovou zdravotnickou organizací hodnocen jako nejlepší na světě, protože umožňuje vysokou kvalitu péče a téměř úplnou svobodu pacientů. Národní systém zdravotního pojištění byl zaveden v roce 1945, těsně po skončení druhé světové války. Byl to kompromis mezi gaullisty a komunistickými zástupci ve francouzském parlamentu. Konzervativní gaullisté byli proti státnímu systému zdravotní péče, zatímco komunisté podporovali úplné znárodnění zdravotní péče podle britského modelu Beveridge.
Výsledný program byl založen na profesním zaměření: všichni pracující lidé byli povinni odvádět část svých příjmů do zdravotní pojišťovny, která se dělila o riziko nemoci a která proplácela léčebné výlohy v různé výši. Nárok na dávky měly i děti a manželé nebo manželky pojištěnců. Každý fond mohl svobodně spravovat svůj vlastní rozpočet a proplácet léčebné výlohy ve výši, kterou považoval za vhodnou.
Vláda má v tomto systému dvě povinnosti.
Dnes je tento systém víceméně nedotčený. Jeden z těchto povinných programů se vztahuje na všechny občany a legální zahraniční rezidenty Francie, které jsou i nadále financovány účastí pracovníků. Od roku 1945 však byla zavedena řada zásadních změn. Za prvé, různé fondy zdravotní péče (existuje jich pět: Všeobecný, Nezávislý, Zemědělský, Studentský, Státní zaměstnanci) nyní všechny proplácejí ve stejné výši. Za druhé, od roku 2000 vláda nyní poskytuje zdravotní péči těm, na které se povinný režim nevztahuje (těm, kteří nikdy nepracovali a kteří nejsou studenty, tedy velmi bohatým nebo velmi chudým). Tento režim je na rozdíl od těch financovaných pracovníky financován prostřednictvím všeobecného zdanění a proplácí se ve vyšší sazbě než systém založený na profesi těm, kteří si nemohou dovolit tento rozdíl dorovnat. A konečně, aby vláda čelila růstu nákladů na zdravotní péči, zavedla dva plány (v roce 2004 a 2006), které požadují, aby pojištěnci nahlásili odkazujícího lékaře, aby jim byly plně proplaceny návštěvy u specalistů, a které zavedly povinnou spoluúčast ve výši 1 € (asi 1,45 Kč) za návštěvu lékaře, 0,50 € (asi 80 ¢) za každou předepsanou krabičku léku a poplatek ve výši 16-18 € (20-25 $) za den za pobyt v nemocnici a za drahé výnosy.
Důležitým prvkem francouzského pojistného systému je solidarita: čím více je člověk nemocný, tím méně platí. To znamená, že lidem se závažným nebo chronickým onemocněním pojistný systém proplatí 100 % výdajů a promine jim spoluúčast.
Konečně u poplatků, které povinný systém nepokrývá, je k dispozici velká škála soukromých doplňkových pojistných plánů. Trh s těmito programy je velmi konkurenční a často dotovaný zaměstnavatelem, což znamená, že pojistné je obvykle mírné. 85% Francouzů využívá doplňkového soukromého zdravotního pojištění.
Zdravotní pojištění v Nizozemsku
V roce 2006 vstoupil v Nizozemsku v platnost nový systém zdravotního pojištění. Tento nový systém zamezuje dvěma nástrahám v podobě nepříznivého výběru a morálního hazardu, které jsou spojeny s tradičními formami zdravotního pojištění, tím, že využívá kombinaci regulace a vyrovnávacího fondu pojištění. Morálnímu hazardu se zamezuje tím, že pojišťovny nařizují, aby poskytovaly alespoň jednu pojistku, která splňuje vládou stanovenou minimální standardní úroveň krytí, a všichni dospělí rezidenti jsou ze zákona povinni si toto krytí pořídit u pojišťovny podle svého výběru. Všechny pojišťovny získávají finanční prostředky z vyrovnávacího fondu, aby pomohly pokrýt náklady na toto státem nařízené krytí. Tento fond spravuje regulační orgán, který vybírá od zaměstnavatelů příspěvky na základě platů, které tvoří asi 50 % veškerého financování zdravotní péče, a od vlády finanční prostředky na krytí osob, které si nemohou dovolit zdravotní péči, což tvoří dalších 5 %.
Zbývajících 45 % financování zdravotní péče pochází z pojistného hrazeného veřejností, o které si společnosti konkurují cenou, ačkoli rozdíly mezi jednotlivými konkurenčními pojišťovnami činí pouze asi 5 %. Pojišťovny však mohou volně prodávat doplňkové pojistky, které poskytují krytí nad rámec národního minima. Tyto pojistky nedostávají finanční prostředky z vyrovnávacího fondu, ale pokrývají doplňkové ošetření, jako jsou stomatologické výkony a fyzioterapie, které nejsou hrazeny z povinné pojistky.
Financování z vyrovnávacího fondu se rozděluje pojišťovnám za každou osobu, kterou pojistí v rámci požadované pojistky. Vysoce rizikoví jednotlivci však získají z fondu více a osoby s nízkými příjmy a děti do 18 let mají pojištění hrazené v plné výši. Pojišťovny proto již nepovažují pojišťování vysoce rizikových jednotlivců za lákavou nabídku, čímž se vyhnou možnému problému nepříznivého výběru.
Pojišťovny nesmí mít spoluúčast, stropy nebo spoluúčast nebo odepřít pojistné krytí jakékoli osobě, která žádá o pojistku, nebo účtovat cokoli jiného, než je jejich vnitrostátně stanovené a zveřejněné standardní pojistné. Proto každý člověk, který si kupuje pojištění, zaplatí stejnou cenu jako všichni ostatní, kteří si kupují stejnou pojistku, a každý člověk dostane alespoň minimální úroveň pojistného krytí.
Zdravotní pojištění ve Spojeném království
Národní zdravotní služba Spojeného království (National Health Service, NHS) je veřejně financovaný systém zdravotní péče, který poskytuje krytí všem, kteří mají obvyklé bydliště ve Spojeném království. Není to striktně pojišťovací systém, protože a) není vybíráno žádné pojistné, b) náklady nejsou účtovány na úrovni pacientů a c) náklady nejsou předem hrazeny ze společného fondu. Dosahuje však hlavního cíle pojištění, kterým je rozložení finančního rizika vyplývajícího ze špatného zdravotního stavu. Náklady na provoz NHS (zal. 104 miliard liber v letech 2007-8) jsou hrazeny přímo z obecného zdanění.
Soukromá zdravotní péče pokračovala souběžně s NHS, hrazená převážně ze soukromého pojištění, ale využívá ji méně než 8% populace a obecně jako doplněk služeb NHS.
NHS poskytuje většinu zdravotní péče ve Spojeném království, včetně primární péče, lůžkové péče, dlouhodobé zdravotní péče, oftalmologie a stomatologie. V poslední době byl soukromý sektor využit ke zvýšení kapacity NHS navzdory tomu, že velká část britské veřejnosti je proti takovému zapojení. Podle Světové zdravotnické organizace pokryly vládní finanční prostředky 86% celkových výdajů na zdravotní péči ve Spojeném království k roku 2004, přičemž soukromé výdaje pokryly zbývajících 14%.
Zdravotní pojištění v USA
V roce 2006 žilo ve Spojených státech 47 milionů lidí (16% populace), kteří byli alespoň část toho roku bez zdravotního pojištění. Přibližně 37% nepojištěných žije v domácnostech s příjmem nad 50 000 dolarů.
V roce 2004 americké zdravotní pojišťovny přímo zaměstnávaly téměř 470 000 lidí s průměrným platem 61 409 dolarů. (Ke čtvrtému čtvrtletí roku 2007 činila celková pracovní síla v USA 153,6 milionu, z toho bylo 146,3 milionu zaměstnaných. Zaměstnanost související se všemi formami pojištění činila celkem 2,3 milionu. Průměrný roční výdělek civilních pracovníků na plný úvazek k červnu 2006 činil 41 231 dolarů; střední výdělek činil 33 634 dolarů.) Pojišťovnictví také představuje významnou lobbistickou skupinu v USA. Pro volební cyklus 2007-2008 bylo pojištění 8. mezi odvětvími v politických příspěvcích členům Kongresu, což činilo 13 411 561 dolarů, z toho 56% bylo věnováno demokratům. Největším příjemcem příspěvků pojišťovacího průmyslu byl senátor Christopher Dodd (D-CT). Největším přispěvatelem z pojišťovacího průmyslu – měřeno celkovými politickými příspěvky – byla společnost AFLAC, Inc., která v roce 2007 přispěla 907 150 dolary.