Bezpečnostní mapa Philadelphie z roku 1936 zobrazující překreslení čtvrtí s nižšími příjmy. Domácnosti a podniky v červených zónách nemohly získat hypotéky ani podnikatelské úvěry.
Redlining je praxe, která odpírá nebo zvyšuje náklady na služby, jako je bankovnictví, pojištění, přístup k zaměstnání, přístup ke zdravotní péči nebo dokonce supermarkety, obyvatelům zejména, často rasově určených oblastí. Termín „redlining“ byl vytvořen koncem 60. let Johnem McKnightem, sociologem a komunitním aktivistou Severozápadní univerzity. Popisuje praxi vyznačení červené čáry na mapě, která vymezuje oblast, kam by banky neinvestovaly; později byl tento termín použit na diskriminaci určité skupiny lidí (obvykle podle rasy nebo pohlaví) bez ohledu na zeměpisnou polohu. Během rozkvětu redliningu byly nejčastěji diskriminovanými oblastmi černošské čtvrti ve vnitřních městech. Například v Atlantě v 80. letech série článků oceněných Pulitzerovou cenou investigativního reportéra Billa Dedmana ukázala, že banky často půjčují bělochům s nižšími příjmy, ale ne černochům se středními nebo vyššími příjmy. Používání černých listin je příbuzný pojem, který také používají redaktoři, aby měli přehled o skupinách, oblastech a lidech, o nichž se diskriminující strana domnívá, že by jim měly být odepřeny obchody, pomoc nebo jiné transakce.
Ke zpětnému odkrytí dochází tehdy, když se věřitel nebo pojistitel zaměřuje zejména na menšinové spotřebitele, nikoli proto, aby jim odpíral půjčky nebo pojištění, ale spíše proto, aby jim účtoval více, než by účtoval podobně situovanému většinovému spotřebiteli.
Na mapách byly modrou barvou vyznačeny nejnovější oblasti – ty, které byly považovány za žádoucí pro účely půjček – a byly známy jako „Typ A“. Typicky se jednalo o zámožná předměstí na okrajích měst. Čtvrť „Typ B“ byla považována za „Stále žádoucí“, kdežto starší „Typ C“ byla označena jako „Odmítající“ a žlutě vyznačena.
Čtvrť „Typ D“ byla vyznačena červeně a byla považována za nejrizikovější pro účely podpory hypoték. Tyto čtvrti bývaly staršími čtvrtěmi v centru měst; často se jednalo také o černé čtvrti.
Některé červeně lemované mapy byly vytvořeny také soukromými organizacemi, jako například mapa Philadelphie od J.M. Brewera z roku 1934. Soukromé organizace vytvářely mapy navržené tak, aby splňovaly požadavky upisovacího manuálu Federální správy bydlení. Věřitelé museli brát v úvahu standardy FHA, pokud chtěli získat pojištění FHA pro své půjčky. Odhadovací manuály FHA nařizovaly bankám, aby se vyhýbaly oblastem s „neharmonickými rasovými skupinami“ a doporučovaly, aby obce uzákonily rasově omezující nařízení o územním plánování a také úmluvy zakazující černé vlastníky.
Redukce ochromila trh s bydlením, snížila hodnotu nemovitostí a dále podpořila opuštění majitelů bytů. S rostoucím opouštěním bytů se hustota zalidnění snižovala. Opuštěné budovy sloužily jako útočiště pro obchod s drogami a další nelegální činnost.
Film Revolution ’67 zkoumá praxi redistribuce, ke které došlo v Newarku, NJ v 60. letech.
Dan Immergluck píše, že v roce 2002 malé podniky v černošských čtvrtích stále dostávaly méně půjček, a to i po započtení hustoty podnikání, velikosti podniku, průmyslové skladby, příjmů ze sousedství a úvěrové kvality místních podniků. Gregory D. Squires v roce 2003 napsal, že je jasné, že rasa již dlouho ovlivňuje a nadále ovlivňuje politiky a praktiky pojišťovacího průmyslu. Pracovníci žijící v amerických vnitřních městech mají těžší najít práci než dělníci z předměstí. Redukce pomohla zachovat segregovaný životní styl černochů a bělochů ve Spojených státech, protože diskriminace motivovaná předsudky je často podmíněna rasovou skladbou čtvrtí, kde se žádá o půjčku, a rasou žadatele. Ukázalo se, že úvěrové instituce jako Wells Fargo zacházejí s černými žadateli o hypotéku jinak, když si kupují domy v bílých čtvrtích, než když si kupují domy v černošských čtvrtích.
Ke zpětnému překreslení dochází tehdy, když se věřitel nebo pojistitel zaměřuje zejména na menšinové spotřebitele, ne aby jim odpíral půjčky nebo pojištění, ale spíše aby jim účtoval více, než kolik by účtoval podobně situovanému většinovému spotřebiteli, konkrétně aby uváděl na trh nejdražší a nejnákladnější úvěrové produkty. Tyto komunity většina věřitelů ještě před několika desítkami let do značné míry ignorovala. Nicméně tytéž finanční instituce v 21. století viděly černošské komunity jako živnou půdu pro podřadné hypotéky. Wells Fargo se například spojila s církvemi v černošských komunitách, kde pastor ve svých kázáních přednášel semináře o „budování bohatství“ a banka darovala církvi na oplátku za každou novou žádost o hypotéku. Tlak byl na obou stranách, protože dělničtí černoši chtěli část národního trendu vlastnění domů.
Průzkum ve dvou okrscích s podobnými příjmy, z nichž jeden je převážně bílý a druhý převážně černý, zjistil, že pobočky v černošské komunitě nabízejí převážně rizikové půjčky a téměř žádné prvotřídní půjčky. Studie zjistily, že u vysokopříjmových černochů je téměř dvakrát větší pravděpodobnost, že skončí s rizikovými hypotékami na bydlení než u nízkopříjmových bělochů. Úvěroví úředníci si také zjevně uvědomovali, že to, co dělají, je vykořisťovatelské, neboť černochy označovali jako „lidi od bláta“ a rizikové půjčky jako „půjčky z ghetta“.
Nižší míra úspor a nedůvěra k bankám pramenící z dědictví redistribuce mohou pomoci vysvětlit, proč je v menšinových čtvrtích méně poboček. V posledních letech sice rizikové půjčky dlužníci nevyhledávali, ale makléři a telemarketéři na ně aktivně tlačili. Většinu půjček tvořily transakce refinancování, které majitelům domů umožňovaly vybrat hotovost ze zhodnocujícího se majetku nebo splatit kreditní kartu a další dluhy.
Několik generálních prokurátorů začalo vyšetřovat tyto praktiky, které mohou porušovat zákony o poctivém půjčování, a NAACP podala hromadnou žalobu, v níž obvinila ze systematické rasové diskriminace více než tucet bank.
Redlining Property Type. Mezi další formy redliningu patří anulování hypotečních úvěrů na základě interních bankovních politik a postupů, které neuznávají složité typy nemovitostí. Jedním z takových příkladů jsou konverze Co-Op a Condo v New Yorku. Tyto typy budov jsou často tvořeny starším nájemným regulovaným a nájemným stabilizovanými jednotkami nebo mohou obsahovat jinou chráněnou třídu nájemců. Věřitelé, kteří praktikují redlining, často uvádějí koncentraci sponzorů nebo vysokou koncentraci nájemného jako záminku pro redline nemovitostního typu. Takové interní politiky jsou v rozporu se státními a obecními zákony a stanovami a jsou nezákonnou formou tichého úsudku o ekonomické a rasové struktuře budovy.
Redukce maloobchodu je prostorově diskriminační praktika mezi maloobchody spočívající v neobsluhování určitých oblastí na základě jejich etnické menšiny, a nikoli na základě ekonomických kritérií, jako je potenciální ziskovost působení v těchto oblastech. V důsledku toho se spotřebitelé v těchto oblastech často ocitají zranitelní, protože je neobsluhují žádní jiní maloobchodníci. Mohou být zneužíváni jinými, často menšími maloobchodníky, kteří jim účtují vyšší ceny a/nebo jim nabízejí méně kvalitní zboží.
Redlining kreditních karet je prostorově diskriminační praktika vydavatelů kreditních karet, spočívající v poskytování různých částek úvěru různým oblastem na základě jejich etnického menšinového složení, nikoli na základě ekonomických kritérií, jako je potenciální ziskovost působení v těchto oblastech. Mnozí se domnívají, že politika společností vydávajících kreditní karty, jako je American Express, která snižuje úvěrové linky jednotlivců, kteří provádějí nákupy u maloobchodníků navštěvovaných takzvanými „vysoce rizikovými“ zákazníky, se podobá redliningu. Cizinci s bydlištěm v Japonsku podléhají okamžitému zamítnutí všech žádostí o kreditní kartu pouze na základě „cizojazyčně znějícího jména“, které je v Japonsku poměrně snadno zjistitelné, a to i v případě, že je daná osoba dlouhodobě pobývajícím rezidentem nebo občanem Japonska.
Rasové profilování nebo redlining má dlouhou historii v oboru pojištění majetku ve Spojených státech. Z přehledu podkladů pro upisování a marketing v průmyslu, soudních dokumentů a výzkumu vládních agentur, průmyslových a komunitních skupin a akademiků je zřejmé, že rasa již dlouho ovlivňuje a nadále ovlivňuje politiky a praktiky pojišťovacího průmyslu. Agenti pojišťující domácnosti jsou obecně schopni odhalit rasu někoho, kdo je kontaktuje telefonicky. Tyto informace ovlivňují služby poskytované těm, kdo se dotazují na koupi pojistky na bydlení. Tento typ diskriminace se nazývá lingvistické profilování. Objevily se také obavy z redliningu v automobilovém pojišťovacím průmyslu. Ukázalo se, že skóre pojištění na základě úvěru přináší nerovné výsledky podle etnických skupin.
Ohio Department of Insurance v současné době (2011-12) umožňuje poskytovatelům pojištění využívat mapy a sběr demografických dat PSČ při stanovování pojistných sazeb. Tato praxe byla kritizována jako státní propagace praktik s červenými podšívkami.
V prosinci 2007 byla u okresního soudu Spojených států pro okres Connecticut podána hromadná žaloba proti gigantu poskytujícímu studentské půjčky Sallie Mae, která tvrdila, že Sallie Mae diskriminovala afroamerické a hispánské soukromé žadatele o studentské půjčky.
Případ dále tvrdil, že faktory, které Sallie Mae použila k upisování soukromých studentských půjček, měly nesourodý dopad na studenty navštěvující školy s neúměrně menšinovou populací. Žaloba také tvrdila, že Sallie Mae řádně nesdělila podmínky půjček soukromým dlužníkům studentských půjček.
Politiky související s rekultivací a úpadkem měst mohou působit také jako forma environmentálního rasismu, který má zase dopad na veřejné zdraví. Komunity městských menšin mohou čelit environmentálnímu rasismu v podobě parků, které jsou menší, méně přístupné a mají horší kvalitu než parky v bohatších nebo bílých oblastech v některých městech. To může mít nepřímý dopad na zdraví, protože mladí lidé mají méně míst ke hraní a dospělí mají méně příležitostí k pohybu.
Místo odmítání služeb nízkopříjmovým čtvrtím může někdy dojít i k pravému opaku, pokud je to pro poskytovatele služeb nejlukrativnější možnost. Pokud se má za to, že tyto služby mají na komunitu nepříznivé účinky, lze to považovat za formu „obráceného redliningu“. Termín „liquorlining“ se někdy používá k popisu vysoké hustoty obchodů s lihovinami v nízkopříjmových a/nebo menšinových komunitách ve srovnání s okolními oblastmi. S klesajícím příjmem čtvrtí se supermarkety, obchody s potravinami a další maloobchodní prodejny stěhují, ale obchody s lihovinami zůstávají. Na rozdíl od redliningu to však obvykle není nelegální. Opak liquorliningu platí ve městě Philadelphia, kde se stejně jako ve zbytku Pensylvánie všechny alkoholické nápoje kromě piva prodávají ve státem vlastněných obchodech s lihovinami. Mnoho obchodů řetězce v nízkopříjmových městských oblastech je výrazně menších než v populárních předměstích a má mnohem omezenější pracovní dobu a výběr. Tento nepoměr je však patrný až přibližně od roku 2005. Lansdowne, Pensylvánie a Chester, Pensylvánie jsou některé z vzácných předměstských příkladů tohoto trendu.
Doporučená omezení by měla zahrnovat ustanovení o:
Zákaz obsazení nemovitostí s výjimkou závodu, pro který jsou určeny …Školy by měly být přiměřené potřebám nové komunity a neměly by být navštěvovány ve velkém počtu nadpřirozenými rasovými skupinami. Federální správa bydlení, Příručka k upisování: Upisovací a oceňovací postup podle hlavy II zákona o státním bydlení s revizemi do února 1938 (Washington, D.C.), část II, paragraf 9, Hodnocení polohy.
Cílem nebylo uvolnit úvěrová omezení, ale spíše přimět banky, aby uplatňovaly stejná kritéria na obyvatele ve vnitřním městě jako na předměstích.